45歳までにFIREを達成してセミリタイアを目論んでいます。将来の安定の不労収入は配当金に頼る予定にしており、投資状況のチェックは欠かせません。
税引後4%ルールが前提とすると、取得単価での投資総額も自ずと目標額が見えてきます。ということは、この三つの数値を常に把握しておきたい！
- 総資産評価額。もちろん、日本株も海外株も全部合わせて。
- 想定配当総額
- 総資産評価額に対する配当金年利
ちなみにSBI証券一択で投資をしておりますが、SBIのスマホアプリは海外株すら見れないです。想定年間配当額もわかりません。基本的に日本株を買う、チェックしか使ってないです。ハシにも棒にも当たらなら、とはこのことじゃないかと思いますね。
スプレッドシート自作
しょうがないから、自分で一から入力して作成しました。それはもう大変でした。その代わり、記録している項目の数がすごいからなんでも分析できます。
- 国の種類（手入力：日本、米国など）
- ティッカーorコード（手入力）
- 口座種類（手入力：NISA or 特定）
- 保有株数（手入力）
- 購入日 （手入力：複数に分けて購入の場合は空欄）
- オーナー （手入力：私or彼）
- 税引後配当率 （計算式：対取得額）
- ROI（計算式：税引後配当と株主優待を合算）
- 投資額（手入力：取得単価x保有株数）
- 現在評価額（計算式：海外株google finance計算式。日本株値貼り付けされたSBIポートフォリオからvlookで拾う）
- 損益（計算式）
- 損益率（計算式）
- 税引後、年想定配当金（手入力）
- 株主優待内容（手入力）
- 株主優待金額（手入力）
- 月別、税抜き実配当入金（手入力）
見ての通り、手入力が多い。。。すでにメンテナンスに入っているし、売却することはほとんどないので、購入した時に入力するくらいです。
ただし2点決定的な欠点があります。
欠点１：日本株の現在評価額が最新ではない。
いろんな人のブログを読んで頑張ったのですが、なかなかいいものに巡り合わない。。。結局SBIからcsvでダウンロードして、それからvlookで読ませる、ということに落ち着きました。ということは最新のデータではないのですよね。
欠点２：年想定配当額が最新ではない。
これは気持ち悪いです。配当率4%を前提にFIREのための投資戦略を組み立てているからです。コロナになって配当を下げた日本株が多く、配当金もらった時に気づく、ということが度々。がっかりですよ。毎月対前年比228%をクリアしていきたいから、ぜひ最新を自動で取り込みたいものです。
補填アプリ：配当管理
最近使い始めました。優秀なのがこの三つが全て見れるんです。
- 総資産評価額。もちろん、日本株も海外株も全部合わせて。
- 想定配当総額
- 総資産評価額に対する配当金年利
購入したものは自分で追加入力する必要はあるものの、アメリカ市場と日本市場を一括で見ることができます。これを見るとSPYDをまだまだ増やさないとなぁ、とやる気が出ます。ちなみに香港市場は対応していないので、もしかしたら日本とアメリカだけかもしれません。
もう一点このアプリの優れた点は、想定の年間配当額を教えてくれるだけでなく、対評価額、対取得額、両方で配当率が把握できます。もちろん配当金は自動でどっかから取ってきてくれるので、最新です。
ということはここで出力されてる、対取得額の%より高い銘柄を買い増しなさい、という指示と読めます。おまけに、月次で配当額を教えてくれるので、1,4,7,10月配当の銘柄を増やすべきじゃない？とかいう指示にも読めます。
配当管理アプリは配当でFIREを目指す人には便利なアプリではないかなと思います。KPIを見るダッシュボードのような感じです。
欠点は海外株の取得単価を円で入力する必要があるので、購入日の為替を調べない限り、そこの正確性がどうしても欠けてします。当然、初めの入力作業は、根性です。銘柄が多いと大変です。。。。一方、評価額は自動で最新のものを取り込むので正確です。
投資成績、配当、優待、が全て一元管理できるアプリが欲しい！！
